Wie sieht Ihr Modell aus?
Das Studium finanziert
Durch die Streichung einer überflüssigen Versicherung und weiteren Optimierungen sparen die frisch gebackenen Eltern jährlich rund 2'000 CHF. In der Folge werden für die neugeborene Tochter 100 Franken pro Monat per Ausbildungssparen angelegt. Wenn sie ihren 18. Geburtstag feiert, stehen CHF 28'000 (bei durchschnittlich 3 % Rendite) zur Verfügung – was sowohl für das Studium wie auch das Erlangen des Führerscheins reichen sollte.
Generation 50+-und nun?
Die Kinder sind aus dem Haus. Der richtige Zeitpunkt, um einen Blick auf die aktuelle Lebenssituation zu werfen, ist gekommen:
Wie ist es um die Finanzen nach der Pensionierung bestellt? Reicht das vor zwanzig Jahren eröffnete 3. Säule-Konto aus? Kann das Eigenheim nach der Pension gehalten werden? Oder überträgt man es später an die Kinder, und verkleinert die eigene Wohnform?
Und vor allem: Welche Träume wollen wir wahr werden lassen?
Jetzt ist genau der richtige Zeitpunkt für entscheidende Weichenstellungen.
Um eine Frühpensionierung zu ermöglichen, ist eine langfristige Planung erforderlich. Mit den richtigen Vorkehrungen ist der Ruhestand bereits zwei Jahre vor dem Pensionierungsalter eine attraktive Option.
Gemeinsam wählen wir verschiedene Anlageformen, die im Ruhestand die Liquidität sicherstellen und vielleicht eine Reduktion der Hypothek, eine Zweitwohnung in den Bergen oder eine Traumreise ermöglichen.
Der Traum vom eigenen Haus
Ein junges Paar, beide Akademiker und arbeitstätig, wünscht sich langfristig ein Eigenheim und Kinder. Aufgrund der Studienzeit sind die Pensionskassenbestände mager. Durch gezielten Aufbau der Eigenmittel mittels diverser Finanzinstrumente wird innerhalb von acht Jahren der Kauf einer Liegenschaft für rund eine Million Franken möglich. Innerhalb dieser Phase wird die Sparquote fürs Haus immer wieder den sich veränderten Gegebenheiten angepasst (Geburt der Kinder, Karriere etc.). Zeitgleich wird der Rückstand in der Vorsorge aufgeholt, indem alle Eventualitäten mit einkalkuliert werden.
Ist es so weit, und das Traumobjekt ist gefunden, unterstütze ich Sie dabei, die optimale Finanzierung respektive Konditionen zu finden. Wichtig: Der Hypothekarzins ist nicht das einzige relevante Kriterium.
Schritt in die Selbständigkeit
Ein frisch gebackener Jungunternehmer verlässt seinen gesicherten Arbeitsplatz, um sich selbständig zu machen. Zu Beginn sieht er aber vor lauter Bäumen den Wald nicht mehr: Welche Versicherungen sind nötig? Wie werden AHV und Pensionskasse abgewickelt? Welche Investitionen sind nötig? Ich bringe Licht ins Dunkel und helfe Ihnen, alle Fragen zum gelungenen „Start Up“ zu beantworten.
Scheidung-wie weiter?
Neben privaten Unannehmlichkeiten bringt eine Scheidung auch weitreichende finanzielle Konsequenzen mit sich – und das genau in jenem Moment, in dem Ihnen Zeit und Motivation fehlt, sich mit Geldfragen auseinanderzusetzen.
Gerne unterstütze ich Sie bei dieser wichtigen Neuorientierung mit meinem reichen Erfahrungsschatz.
Wie lege ich mein Geld an?
Grosse Rendite, möglichst kurze Fristen, kein Risiko. Diese «eierlegende Wollmilchsau» gibt es leider immer noch nicht. Was ich hingegen bieten kann, ist eine optimale Analyse der Situation, um zu eruieren, welche Anlagemöglichkeiten für Sie die richtigen sind.
Ich helfe Ihnen dabei, massgeschneiderte Anlagen zu tätigen und denke mit Ihnen zusammen auch mittel- wie langfristig über Renditen und Risiken hinaus: Wurden z. B. Überlegungen zu Erbschaften und Vorsorgeaufträgen gemacht? Haben wir die aktuelle und zukünftige Familien- oder Beziehungssituation miteinbezogen? Etc.